Как правило, отзыв средств необходим в ситуациях, когда у клиента возникают разногласия с поставщиками услуг или онлайн-маркетами. В последнее время нередки случаи, когда компания гарантирует предоставление какой-либо услуги или обещает высокий доход, но не выполняет данные обязательства по каким-то причинам. Это может быть целенаправленные мошеннические действия или ошибочные явления.
При каждом конкретном случае важно своевременно начать разбирать действия «по полочкам». В большинстве ситуаций вступает в силу легальный возврат средств по финансовым операциям и реверсирование платежей путем определенного алгоритма действий. В отменах транзакции задействуются не только особа, проводившая транш, но и задействованы банк онлайн-магазина/компании и покупателя, платежная инфраструктура, с помощью которой была произведена оплата.
Что такое chargeback
Это процедура оспаривания проведенной оплаты за товары/услуги банковской картой, цель которой – вернуть ушедшие финансы. В принятии решения о старте процесса ключевым моментом является то, что стороны не могут уладить возникший финансовый конфликт. Важно понять, что в классическом варианте, когда после покупки появляется необходимость отказаться от нее, и продавец возвращает потраченную сумму, данный механизм не работает.
Как работает chargeback
Инициирует действия по возврату человек, но запускает чарджбэк банк, когда спорная ситуация не была решена мирным путем самостоятельно.
Процедура имеет определенную последовательность действий, которую необходимо четко соблюдать:
1. Обращение клиента с заявлением об оспаривании платежа в обслуживающий банк. При этом важно приложить факты, доказывающие неправомерное списание средств.
2. Банк проводит определенные мероприятия по оценке ситуации, и после изучения аргументов запускает процесс передачи претензии покупателя используемой платежной системе. 3. Далее происходит передача требования банку клиента. 4. Следующий шаг – банк продавца проверяет и выясняет объективные причины возврата. После нахождения аргументов подтверждения, аннулируется операция, со счета продавца списывается сумма и отправляется банку клиента. 5. Финальный этап – перечисление денег на счет.
Что касается сроков выполнения, то это зависит от действующих условий платежной системы. В большинстве случаев чарджбэк проводится на бесплатной основе, однако, не исключено, что банками могут быть введены комиссии. Эта информация отображается, как правило в договорном соглашении.
Когда можно применить chargeback
Не всегда можно запустить финансовое колесо в обратном направлении. Возможность использования определена правилами банковских структур.
Наиболее распространенные случаи, когда можно применить chargeback:
- товар оплачен, но не получен;
- в заказе есть несовпадения или посылка была отправлена с браком. После оформления возврата, деньги не вернулись на счет. если сумма, снятая с карты, превышает стоимость товара или услуги. Исключением является только тот случай, когда оплата прошла в долларах, а продавцу зачислилась сумма на долларовый счет и в процессе конвертации образовалось несоответствие в сумме. когда компания списала деньги неверно.
Такие ситуации могут возникнуть по различным причинам. Одна из распространенных – была подключена годовая подписка на онлайн-просмотр фильмов, и своевременно автоматическая пролонгация услуги была отключена клиентом, но банк все равно списал сумму за очередной период. Это спорные транзакции и chargeback возможен.
- оплата одной и той же услуги была снята повторно.
- хостел или отель пообещал провести отмену брони за номер бесплатно, но в итоге сумма за гостиничный номер была снята;
- компания, где был взят автомобиль в аренду списала финансы с карты за повреждения, которых на самом деле не было. Машина была сдана в службу аренды без дефектов, но деньги были сняты незаконно.
Методика может выручить и в других случаях, когда вследствие мошеннических действий с карты были списаны финансы. Такие ситуации нередки в брокерской сфере, посредники обманным путем завладевают деньгами клиентов и в таких случаях рентабелен возврат средств через chargeback.
Единственный нюанс – выяснить в банковском учреждении можно ли дать старт в конкретном случае.
Chargeback мошенничество
Аферисты нередко практикуют методики в своих интересах. Они специально вводят в заблуждение финансовые учреждения, чтобы получить возврат по операциям.
Распространено несколько вариантов chargeback мошенничества:
- Двойная компенсация – клиент делает покупку, забирает ее, а после подает запрос на возмещение, обманывая тем, что продукция не была доставлена.
- Фейковый запрос о нелегальной транзакции – сделан заказ, а потом фиксируется, что прошло списание без согласия человека. Как результат – банк делает возврат, хотя покупка была произведена на законных основаниях.
- Украденные данные – мошенники идут на шоппинг, оплачивают покупки, воспользовавшись данными чужих карт.
Впоследствии настоящие владельцы, видя по выписке списания подают в банк заявление на возврат, и деньги перечисляются назад, а продавец остается без оплаты.
Риски в финансовой сфере присутствуют всегда – будь то уникальные возможности для эффективного инвестирования средств или онлайн-покупки с целью заработка. Зачастую, в период взаимодействия с различными компаниями не всегда удается проводить тщательную проверку операций. Даже если произошли мошеннические действия или ошибочные списания средств, во всем можно разобраться, отменить спорные транзакции и использовать chargeback.