Кредитные мошенники - это один из наиболее распространенных обманов, их жертвой может стать любой человек, имеющий банковскую карту или кредит. Мошенники всегда производят хорошее впечатление о специалистах, они хорошо знают свое дело. Для заманивания клиентов используют профессиональную терминологию из банковской сферы и экономики, разбираются в вопросах кредитования и банковских программах.
Мошенничество кредиты
Любое кредитное мошенничество весьма болезненно отражается на жертве и этому есть объяснение:
- жертве придется выплачивать кредит и проценты;
- сумма кредитования, возможно, будет превышать заработок или сбережения;
- отпадает возможность оформить кредит, если он планировался;
- появятся ежемесячные обязательства перед банковской организацией;
- жертва не сразу может узнать о существующем у нее кредите.
Обман с займами
При похищении личных данных, мошенники организовывают различные схемы обмана займами:
- подделывание документов, крадут личные данные, создавая копии паспортов с заменой фотографии, при использовании удаленного метода идентификации, такие документы сложно рассмотреть;
- применение подставных лиц, оформляют кредит на другого человека, на другую банковскую карту или открывают дополнительную карту на жертву, получив кредит, моментально вывести с нее деньги;
- не выплата задолженности умышленно, оформляют кредит, меняя реквизиты и полностью подставляя фальшивую информацию;
- оформляют по существующим документам, но при этом сообщают в полицию об утере документов, когда получают деньги, выдвигают требования о признании недействительности кредита.
Фальшивые микрофинансовые организации
Аферисты звонят и представляются сотрудниками микрофинансовых организаций, предлагая жертвам оформить кредит по весьма выгодным условиям. Прежде чем согласиться на оформление кредита в МФО, необходимо проверить его в списке финансовых организаций, имеющих право легально проводить подобную деятельность, если отсутствует в реестре, то это – мошенники. Фальшивые МФО никогда не будут участвовать в саморегулируемых организациях, где проводят контроль всех участников.
Развод на быстрые кредиты
Чтобы развести жертву на быстрый кредит, мошенники придумали схему с телефонными звонками о требуемой помощи. Представляясь сотрудниками правоохранительных органов или больниц, сообщают от имени знакомого, что им необходима финансовая помощь, называют определенную сумму и предлагая взять быстрый кредит в микрофинансовой организации.
Оформив кредит онлайн в панике, он подписывает документы не глядя и становится участником аферы, выплачивая в последующем высокие проценты.
Поддельные кредитные агентства
Поддельные кредитные агентства за определенные услуги выманивают у клиента некоторые платежи при оформлении, якобы, кредита.
Такие агентства находят своих жертв, используя онлайн сервисы, которые занимаются подбором кредитов и жертва, оформляя заявку на кредитование, становится объектом обмана. Затем производится SMS-рассылка электронных писем с заманчивыми предложениями, гарантируя выгодные условия. Преследуют телефонными звонками для возможности оформления кредита, рекламируя акции.
Аферы с кредитными картами
Если мошенники обладают информацией про одноразовые коды, приходящие от банка в виде сообщений или получат информацию о логине, пароле от банкинга, то они будут обладать информацией, которая позволяет производить различные операции по чужому банковскому счету.
Чтобы получить данную информацию, мошенники используют программы, позволяющие осуществлять несанкционированный доступ к базе пользователя и украсть данные. СМС-сообщение, содержащие ссылку, могут оказаться ловушкой, можно загрузить вредоносное ПО, передающее информацию мошеннику. Они перечисляют средства на свои карты, либо оплачивают товары в интернете или в магазине.
Скам с рефинансированием
Злодеи разработали новую схему заработка, помощь должникам, за невысокую сумму, помочь решить проблемы с долгами.
Они предлагают должникам полное списание за определенную плату, просят прислать им копии документов и оплатить на карту услугу по списанию долгов в небольшом размере. После чего жертве обещают, что имеют связи в Бюро кредитных историй и спишут долг. Затем в личном кабинете необходимо оплатить остаток, обещая, что компании не смогут заметить долговое списание, аргументируя тем, что микрофинансовые организации большое количество клиентов. На самом деле - мошенники не смогут списать долг, а зарабатывают на несчастных людях.
Как защититься от кредитного мошенничества
Чтобы защититься от кредитного мошенничества необходимо предпринять меры безопасности:
- изучить сайт компании, реквизиты,
- информацию о наличии предоставляемых услуг, контактной информации и лицензии;
- сравните различные кредитные организации их условия выдачи и погашения кредитов, процентные ставки и наличие штрафов за просрочку;
- не следует оплачивать предварительных взносов за рассмотрение заявки, легальная МФО таким не занимается;
- подключите дополнительные средства защиты банкинга, используя двухфакторную аутентификацию;
- с постоянной регулярностью проверяйте кредитную историю.