Имея денежные накопления, человек всегда хочет приумножить их, при этом не прикладывая дополнительных усилий. Различные методы пассивного дохода – это инвестиции и депозиты. Большинство банков предлагают оформлять депозиты, у них, как правило, процентная ставка невелика. Поэтому с депозитами в банковских структурах развиваются параллельно депозиты онлайн, где любят промышлять мошенники с предложением о высокодоходных депозитах.
Высокодоходные депозиты
Обращаясь в банк, клиент хочет подстраховаться от возможной инфляции и, конечно, заработать больше денег. Депозит скорее всего служит для сохранности средств и минимальный прибыли. Если он оформлено в банке, то он:
- застрахован государством, если банк лопнет или лишится лицензии, то гарантирован будет возврат вкладов;
- зная сумму вклада заранее, просчитывают прибыль.
Те, кто мечтает заработать больше, обращают внимание на объявления в интернете о высокодоходных депозитах. В большинстве случаев, такие депозиты являются мошенническими схемами и соглашаясь на такие депозиты, вкладчики могут лишиться своих денег, а не приумножить их. Схема заключается в том, что мошенники предлагают вкладывать деньги на платформах их онлайн организаций. Афера начинается с того, что мошенники рассылают фишинговые и рекламные сообщения, предлагая высокие процент по вкладам.
Заключая подобный договор, вкладчик рискует остаться без депозита, ведь мошенники только завлекают клиентов, собрав с которых определенную сумму денег ее не возвращают, подделывают фейковые договора, которые не гарантируют возврат депозита и прибыль.
Обман с вкладами
Оформляя депозит, клиент надеется, что сможет разорвать договор в любое время, потеряв при этом проценты. Поэтому не только мошенники из финансовых онлайн –организаций, но и в банках промышляют такой схемой, как оформление полиса - это называется накопительным страхованием. Что это значит? А то, что кроме первоначального взноса вкладчик регулярно обязан делать взносы, например, каждый месяц или квартал. Если этого не делать, то страховщик имеет право разорвать договор и вклад не возвращается.
Чтобы заманить жертву в подобную схему, сотрудник банковской структуры:
- не дает досконально изучить условия договора;
- торопит с его подписанием и говорит, что это формальности, на которые не стоит обращать внимания;
- для подписания подобного высокодоходного депозита сразу выдается большое количество документов.
Такие процессы вводят вкладчика в заблуждение и называются - мисселинг. Навязывая подобные схемы и не давая человеку опомнится, банки и финансовые организации диктуют свои правила, обманывая вкладчиков, что не позволяет им отозвать и забрать свои вклады в любой момент, отказавшись от процентных прибылей.
Финансовые схемы
Мошенники активно развивают и придумывают различные схемы и проекты, позволяющие им обманывать вкладчиков. Реализуя эти инвестиционные проекты, мошенники, таким образом, привлекают денежные средства для осуществления инвестиционной деятельности.
Привлекаются как физические лица, так и крупные компании, которым предлагают высокий доход за короткий промежуток времени. Достаточно сделать только депозиты в определенные проекты. В этих проектах, якобы, будет осуществляться начисление процентов на вложения, также клиенту предлагается дополнительно приглашать людей, чтобы увеличить свой доход, что позволит дополнительно получать прибыль, в зависимости от вклада приведенного человека.
Определяется несколько видов основных схем финансового мошенничества:
- сетевой маркетинг;
- финансовая пирамида и схема Понци;
- цифровые преступления;
- фишинг;
- онлайн кредиты;
- онлайн игры;
- комиссионные магазины онлайн;
- предоставление туристических услуг;
- потребительские кооперативы;
- инвестиционные проекты;
- погашение обязательств;
- торговля на криптовалютных биржах:
- переоценка активов;
- выдача микрофинансовыми организациями кредитов;
- краудфандинг и краудфандинг;
- фандрайзинговые фонды;
- договора товарищества.
Это основные направления, по которым работают мошенники, завлекая жертв в социальных сетях
Защита сбережений
Существуют специальные программы, предусматривающие защиту сбережений клиентов:
- Если вклады уходят в минус, то в соответствии законодательством, после окончания договора депозита, клиент должен получить сумму не меньше всех взносов.
- Фиксация постоянного инвестиционного дохода с помощью программы долгосрочных сбережений, после окончания срока все вложения предварительно фиксируются как инвестиционный доход, за период, оговоренный в договоре.
- Предоставление государственной системы гарантирования, такой способ защиты срабатывает в случае, если у компании не хватает собственных средств для осуществление оговоренных обязательств по договору сбережений.
- Возможность наследования, если участник договора умирает, то его вклады могут перейти по наследству родственникам.
Чтоб защитить свои сбережения, доверяйте их проверенным финансовым организациям или банкам, работающим не один год на рынке финансовых услуг.